Les banques en ligne proposent aujourd’hui des offres de plus en plus concurrentielles par rapport aux banques traditionnelles. Certaines permettent même le dépôt de chèques et proposent des offres de crédits ou de comptes épargne et autres formules d’investissement.

En ce dernier trimestre 2022, quelles sont les meilleures banques en ligne ?

Pour répondre à cette question, il faut prendre en considérations l’usage que vous allez en faire, vos attentes, vos besoins et vos ressources. Néanmoins, certaines se démarquent clairement.

Foxy, le renard argenté, vous présente donc son comparatif des banques en ligne en 2022.

Comparatif : les meilleures banques en ligne en 2022

Pour notre comparatif, nous prenons le rôle du client qui souhaite ouvrir facilement un compte « alternatif » dans une banque en ligne.

L’objectif est donc de trouver

• le compte le moins cher,
• sans obligation de domiciliation de revenus,
• avec la possibilité d’obtenir une carte bleue gratuite,
• de payer par mobile,
• et éventuellement d’ouvrir un compte épargne pour ne pas laisser dormir d’argent (même de petites sommes) sur un compte courant.

Pour les détails plus spécifiques telles que les possibilités de crédits, de découverts et leur coût, ainsi que les possibilités d’investissement, ou encore les frais en cas d’utilisation à l’étranger, il est indispensable de vous reporter à la grille tarifaire.

Boursorama Banque – Compte Standard

Frais de tenue de compte avec une carte de base : Gratuit pour cartes Welcome et Ultim

Versement initial : 300 €

Prime d’arrivée : de 80 € à 150 € offerts (attention aux conditions, le montant peut varier)

Compte épargne : Livret A et LDDS

Condition de revenus : sans condition de revenus avec cartes Welcome et Ultim

Paiement via smartphone : Apple pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib, Fitbit Pay, Garmin Pay.

Hello bank ! – Compte Hello One

Frais de tenue de compte avec une carte de base : gratuit avec la carte Visa Hello One

Versement initial : 10 €

Prime d’arrivée : 80 € offerts

Compte épargne : Livret A / LDDS

Condition de revenus : sans condition de revenus

Paiement via smartphone : Apple Pay, Google Pay, PayLib.

Fortuneo

Frais de tenue de compte avec une carte de base : gratuit avec une carte gratuite Fosfo Mastercard

Versement initial : 0 €

Prime d’arrivée : 80 € offerts (voire 250 € sous conditions)

Compte épargne : Livret A / LDDS

Condition de revenus : sans condition de revenus

Paiement via smartphone : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Monabanq – Compte Pratiq+

Frais de tenue de compte avec une carte de base : 36 € par an de frais de tenue de compte, mais Carte Visa Classic gratuite.

Versement initial : 150 €

Prime d’arrivée : 120 € offerts

Compte épargne : Livret A / LDDS

Condition de revenus : sans condition de revenus

Paiement via smartphone : Apple Pay, Lyf Pay.

Quels sont les critères pour bien choisir sa banque en ligne ?

Les critères pour choisir sa banque en ligne idéale vont dépendre de votre utilisation de ce compte.

Souhaitez-vous l’utiliser comme second compte ? Voulez-vous également ouvrir un compte commun ou un compte épargne ? Risquez-vous d’être à découvert ? Êtes-vous prêts à domicilier vos salaires sur ce compte ?

La première chose à faire est donc de consulter les grilles tarifaires.

Pour l’exemple ci-dessus, nous sommes partis sur un compte complémentaire qui a pour premier objectif de ne rien coûter !

Si certaines formules d’ouverture de compte avec carte bancaire sont gratuites, elles sont généralement soumises à une ou plusieurs utilisations de la carte par mois. Leur utilisation à l’étranger varie en termes de coût également.

La deuxième chose à vérifier est votre appétence pour la technologie. Aujourd’hui, une majorité d’applications est centrée sur l’expérience utilisateur. Elles sont donc généralement d’un usage assez simple. Toutefois, chaque banque, chaque application, a ses spécificités propres. A ce stade, il s’agit surtout d’une question de préférence personnelle.

N’hésitez pas à consulter les avis (positifs, moyens et négatifs) sur les Stores afin de vous faire une idée également sur cet aspect des choses.

Le cas des banques en ligne ou néobanques éthiques et vertes

Le comparatif ci-dessus est principalement fondé sur la facilité d’ouverture, la gratuité de la tenue de compte et de la carte, les avantages supplémentaires comme les primes et l’utilisation de l’application de gestion de vos comptes.

Qu’en est-il alors des aspects humains et écologiques ?

Les néobanques éthiques et vertes se présentent plus particulièrement avec une mission destinée à bouleverser une norme établie.

Le point d’ancrage est alors d’investir uniquement dans des projets éthiques et/ou écologiques.

Certaines banques spécialisées, dites vertes ou éthiques, commencent d’ailleurs à se démarquer et à prendre de plus en plus de poids sur le marché.

On pense en premier lieu à la néobanque verte Hélios œuvrant pour la transition écologique, avec des tarifs abordables (3 à 6 € de frais /mois), sans dépôt minimum, assorti d’une carte gratuite et sans condition de revenus.

Une autre banque française qui met votre compte et votre carte bancaire au service de la transition écologique, c’est Green-Got. Pour 6 €/mois vous bénéficiez d’une carte Mastercard en bois de cerisier ou PVC recyclé, d’un Iban Français ou Belge, de 2 retraits gratuits par mois en zone euros, du paiements ans frais dans le monde entier, des virements gratuits et d’une offre sans engagement. Toutefois, l’offre de Green-Got étant encore en développement, il est difficile de donner ici un avis construit.

Vous l’aurez compris, il s’agit ici de savoir où vous placez vos priorités.

Toutes les « valeurs » ne sont pas que monétaires 😉

Ouvrir plusieurs comptes : bonne ou mauvaise idée ?

En comparant les banques, vous observerez que celles-ci proposent des primes à l’ouverture de certains comptes. Il est alors tentant d’ouvrir plusieurs comptes dans plusieurs banques pour collecter ces primes.

Toutefois, avant de se lancer dans ce type de collecte, il est essentiel de bien comprendre les conditions et tarifs.

En effet, la gratuité d’un compte, a fortiori si celui-ci est assorti d’une carte bleue, est souvent soumise à certaines conditions : domiciliation des revenus, nombre de transactions ou de retraits…

En ouvrant plusieurs comptes, vous prenez le risque de cumuler des frais bancaires dus à l’inactivité de votre compte.

En revanche, avoir plusieurs comptes gratuits dans une ou deux banques n’est pas impossible, ni une mauvaise idée en soi.

Ainsi par exemple, vous allez pouvoir

• conserver le prélèvement de votre crédit immobilier dans la banque traditionnelle qui vous l’a octroyé,
• ouvrir un compte dans une banque en ligne qui vous servira pour vos dépenses non-essentielles,
• ouvrir un compte commun si vous êtes en couple pour toutes les charges communes (logement, factures d’énergie, abonnement, et éventuellement un budget courses.

En outre, si vous avez atteint le plafond exceptionnellement d’une carte (location de voiture avec caution ou camion de déménagement, réservation de vos vacances avec hôtel et billets d’avion…), vous ne risquez pas de vous retrouver dans l’embarras de ne plus pouvoir faire votre plein ni payer vos courses.

Attention. Avant de le faire, au risque de nous répéter,

vérifiez les conditions de la gratuité du compte et de la carte 😉